quinta-feira, 24 de janeiro de 2013

Carro - O destruidor de aportes

Nesse mundo capitalista de farta oferta de produtos e serviços é fácil torrar todo o suado dinheirinho ganho e não poupar nada.

Mas disparado, o maior destruidor de aportes e, consequentemente, o maior obstáculo a independência financeira é o carro. Se você pensa em começar a economizar, comece avaliando pelos gastos que seu carro dá. Nem adianta perder tempo olhando os gastos de cinema, salão de beleza, academia, roupa, telefone etc, se você ainda não parou para avaliar os seus gastos com seu carro.

Portanto, vou te mostrar como avalio os gastos que meu carro me dá. Eu tenho uma planilha que eu fiz que calcula tudo para mim. Nela, eu considero os gastos com combustível, manutenção, taxas e impostos, seguro e depreciação. 

Com essa planilha eu tenho noção exata de quanto o meu carro me custa. E toda vez que eu penso em trocar de carro, eu uso a planilha para estimar quanto que me custaria para manter o carro que estou querendo comprar, daí eu vejo o resultado e acabo me conformando em ficar o meu carro mesmo.

Veja bem, eu não estou pregando andar de carro velho caindo aos pedaços, o meu não é assim, o que eu prego é ter ciência do quanto seu carro te custa e repensar se realmente você pode bancá-lo. Tem gente que não sabe nem quanto gasta de gasolina por mês, muito menos o custo total por mês que o carro dá, depois fica reclamando que nunca sobra dinheiro. É claro, porque não sabe para onde ele está indo.

A imagem abaixo é da planilha com um exemplo real do cálculo do custo total de um carro que eu tive:


A planilha pede várias informações que devem ser inseridas nas células azuis. O resultado é o custo total do carro no ano, o custo mensal e o custo por Km rodado.

Várias informações são fáceis de se obter, porém o preço dos itens de manutenção podem ser um problema para quem não tem histórico ou noção dos preços.

Então na planilha tem uma opção de cálculo simplificado, mas bem realístico pelos meus testes, em que não se precisa saber nada sobre custo de manutenção. Abaixo a versão simplificada:


Reparem que no meu exemplo, um carro de meros R$ 20.000,00, pode custar R$ 600,00 por mês! E muitas pessoas tem mais de um carro e de maior valor.

E nem considerei caso o carro seja financiado, que é maioria deles, porque aí teria que somar também o custo de juros pago anualmente.

Só como exemplo, tenho dois carros que me custam R$ 1.500,00 por mês. É uma fábula, são R$ 18.000,00 por ano. Mas pelo menos tenho ciência disso. E não são nada novos, um tem 5 e outro 10 anos, juntos valem R$ 55.000,00, menos que muitos carros novos. Agora imagine quanto custa para manter um carro novo de R$ 80.000,00 e ainda financiado! 

Se você quiser calcular o rombo que seu carro causa no seu aporte, baixe a planilha aqui: http://www.speedyshare.com/AtZFW/Gastos-com-veiculo.xls 

Obs: atualizei a planilha, porque tinha excluído sem querer o custo com seguro. Na verdade no exemplo, o custo mensal é de R$ 680,00. 

19 comentários:

  1. Bacana o estudo. Seria uma boa traçar um comparativo com o custo de um veículo alugado.

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    1. melhor dar um tiro no ouvido que alugar um carro mensalmente... so a locacao mensal ja estoura o valor que ele tem ali... sem contar que comprando, o carro sera SEU, sim é uma despesa, mas é um certo patrimonio que pode ser convertido em $$$ em algum momento.

      abraço.

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    2. Concordo com o Victor. Alugar carro no Brasil é caro demais. Sai mais barato ter mesmo.

      A análise pode ser em relação a andar de taxi. Se a pessoa já roda pouco, os custos fixos do carro não se diluem e tornam o km rodado muito alto, tornando viável o uso do taxi, que além de tudo não te daria preocupação com estacionamento, multas, manutenção, impostos etc.

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  2. Carros... gastam como filhos...

    Opine:
    http://investandsurvive.blogspot.com.br/2013/01/carros-o-humilde-fusca.html

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  3. Concordo plenamente,por isso não tenho carro,acho uma porcaria para a saude financeira e do corpo.Tenho uma moto e ja me da prejuizos demais,ano passado R$2390,00 valor total, no meu modo de pensar jogados no lixo. Ainda bem que algumas pessoas tem essa visão,esses sim vao conseguir a liberdade financeira, quem não ta nem ai pro seus gastos vai morrer pobre.

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    1. É isso mesmo anonimo, no final é a gente que vai rir por último.

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  4. Pois é, fiz uma planilha semelhante e meu carro me custou em média R$800-900,00 reais por mês, e olhe que não rodo nem 8.000km por ano. Como ele já depreciou bastante os custos devem ter baixado pra R$600,00-R$800,00 por mês, que ainda é bastante.

    Você esqueceu de colocar o custo de oportunidade, que pelos meus cálculos é o 3o maior gasto com o carro.

    Abraços,

    VR.

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    1. VR voce roda bem pouco. Quando procuro carro para comprar (obviamente usado, pois não compro carro zero), procuro de gente que nem voce, tipo um usado de 3 anos com 25000 km.

      Eu pensei em por alguma calculadora de juros na planilha para a pessoa entrar com os dados do seu financimento e calcular o valor de juros mensais pagos. Mas isso iria complicar muito, então deixei de fora. Tenho a impressão que o juros anuais seriam até maior que a própria depreciação do carro.

      Tudo que tá na planilha e mais os juros seriam gastos que realmente saem do seu bolso. O custo de oportunidade seria algo que estaria deixando de entrar, portanto um potencial gasto. Mas o investidor de verdade iria incluir mais esse parametro também a bem da justiça.

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    2. PB,

      Pois é, meu carro tem 4 anos de uso e está com 31.000km, novo ainda.

      Pra mim com certeza o custo de oportunidade tem que entrar, principalmente ao se comparar entre um ou outro carro, só a diferença do custo de oportunidade as vezes dá uns R$200-300,00 por mês, pra mim é um valor significativo.

      Abraços,

      VR.

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    3. E interessante que se você tem muito sucesso nos seus investimentos, conseguindo um bom rendimento, isso significa que o custo de seu carro aumenta, porque o custo de oportunidade é maior.

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  5. Ótima análise e planilha. Não tenho um controle tão preciso dos gastos do meu carro, mas minha realidade é parecida com seu exemplo. Infelizmente carro é um mal necessário, meu sonho é não precisar te-lo.

    Veja: http://coreyinvestidor.blogspot.com.br/2012/05/carro-ter-ou-nao-ter.html

    Abraço!

    Corey

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  6. Oi Corey, uma carro é quase uma obrigação hoje. Poucos tem a conveniencia de ter um metro proximo de casa e do trabalho, ou linhas de onibus eficazes.

    O que podemos fazer é ter os carros mais em conta possíveis que nos atendam, e não ter o carro mais caro que podemos manter, ou nem isso, como a maioria dos brasileiros faz.

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  7. fiz uma conta aqui e descobri que no ano passado gastei quase R$ 8000,00 nos carros que tenho, sendo que R$ 2230 foi combustivel, R$ 1630 de reparos (a maioria eu que fiz por conta), R$ 140,00 de estacionamento, e o resto so de imposto e licenciamento (enrolei 2 anos e ainda tomei multa)...

    realmente, esses 8000,00 daqui a 30 anos seriam uma fortuna e temo ter que gastar quase isso este ano. apesar de que alguns reparos que fiz irao durar mais 10 anos. nao contei ai os pneus, que comprei no cartao e ainda naõ fiz o lancamento adequado.

    se eu pudesse nao teria carros. ponto. ou teria um Fusca, como vivo dizendo.

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  8. realmente é um absurdo de caro! eu tenho muita sorte de trabalhar a 5 min do trabalho. Não quero ter carro nunca na minha vida! Mesmo quando eu chegar no primeiro milhão não terei carro, vai ser só carona ou táxi(mesmo assim com 4 pessoas pra rachar a conta hehehe!).

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    1. Nunca calculei exatamente, mas se alguém anda menos de 500km por mês deveria avaliar a possibilidade de só andar de taxi, talvez saia mais barato do que ter o carro, sem ter um monte de dor de cabeça que carro dá.

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  9. belo post!

    tenho a sorte de trabalhar próximo de casa, com isso vi que gastaria uns R$10.000,00 de carro no ano (pois tinha parcela de financiamento) e decidi vender o carro!

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    1. As vezes para economizar no aluguel a pessoa mora mais longe, mas daí acaba gastando o economizado no carro. Morar bem e poder eliminar o carro é um luxo.

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  10. Boa noite!
    Gostei do artigo. Bela iniciativa.
    Tentei baixar a planilha. Fui redirecionado para um site onde não achei nenhum lugar para baixá-la. É uma planilha gratuita ou deve-se pagar por ela. Caso seja gratuita, como onde tenho que clicar para baixá-la na página redirecionada?
    Obrigado!

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  11. Olá!
    Fiz a pergunta logo acima (rsrsrs). Consegui fazer o download. Era só clicar no no próprio título na parte superior da página, para realizar o download.
    Boa planilha vou recomendar.

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